信用修復指南：逾期還款後如何重建你的信用評分

逾期記錄保留多久？

根據聯合徵信中心規定，逾期還款等不良紀錄自事實發生日起，最長保留 5 年。這意味著只要從現在開始維持良好紀錄，5 年後不良記錄將會消除。

信用修復計畫（12 個月）

第 1-3 個月：停止失血
• 清償所有逾期帳款（哪怕分批清償）
• 設定所有帳單自動繳款，確保不再逾期
• 停止申請新的信用產品，讓評分穩定

第 4-6 個月：建立正面紀錄
• 如有信用卡，維持使用率在 30% 以下並按時全額繳清
• 若無信用卡，考慮申請小額擔保信用卡（存款作擔保）
• 準時繳納水電費、租金（部分租房平台有回報信用紀錄）

第 7-12 個月：逐步提升
• 申請少量的分期付款產品，建立正常還款紀錄
• 每月查看信用報告，確認記錄無誤
• 若有錯誤紀錄，向聯徵中心提出異議申請

信用修復的現實期待

信用修復需要時間和耐心，切忌輕信聲稱「立即消除不良記錄」的詐欺服務。合法的信用修復只能靠時間和良好的還款行為，並無任何捷徑。